Ограничения на снятие наличных с карт через банкоматы с 1 сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года в силу вступают положения закона № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года. Они обязуют банки контролировать операции по снятию наличных через банкоматы и, при наличии признаков риска, временно ограничивать такие операции.

Банкам предписано проводить антифрод-проверки при выдаче наличных в банкоматах. Эти требования начнут применяться именно с 1 сентября 2025 года - об этом сообщил Банк России.

Важно. С 1 сентября 2025 года Банк России вводит новые меры защиты от мошенничества при выдаче наличных в банкоматах. Если поведение клиента покажется подозрительным, банк может временно ограничить выдачу наличных.

Ограничения бывают двух типов: разовое суточное и ежемесячное. Ниже - детали обоих вариантов. Помимо этого, существуют специальные правила для клиентов, попавших в базу ЦБ из-за попыток незаконного снятия средств.

Как будет применяться закон с 1 сентября

Перед тем как выдать деньги со счёта через банкомат, банк обязан проверить, не действует ли клиент под влиянием злоумышленников.

Проверка будет вестись по перечню признаков подозрительных операций (такой список будет опубликован на сайте Банка России). Контроль осуществляет банк, выпустивший карту клиента.

Справочно для кадровиков и бухгалтеров: с 1 сентября действуют и другие изменения (согласия на обработку персональных данных, расчёт средней зарплаты, ограничения по премиям и т. д.).

Лимит на выдачу наличных не более 50 000 ₽

Если банк выявит признаки подозрительной операции, он обязан:

• ввести ограничение на выдачу наличных через банкомат на сумму не более 50 000 рублей в сутки сроком на 48 часов;
• незамедлительно уведомить клиента о причинах введённых ограничений.

Эти 48 часов дают возможность человеку, который мог оказаться под давлением мошенников, передумать и отказаться от снятия денег и их передачи третьим лицам.

Дополнительно законом установлено: для клиентов, сведения о которых (включая данные об их электронных средствах платежа) внесены в базу Банка России из-за попыток или фактов мошеннических операций, банки должны ограничить выдачу наличных через банкоматы суммой не более 100 000 рублей в месяц.

ЦБ РФ разъясняет: ограничение до 100 000 ₽ в месяц для лиц, фигурирующих в соответствующей базе данных, направлено на противодействие выводу и обналичиванию похищенных средств.

Новые правила и суммы ограничений

Цель мер - защита клиентов от мошенников. Банки анализируют операции и, если сумма, время либо место выдачи выглядят нетипично, вводят временный суточный лимит.

Предусмотрены два ключевых сценария:

1. Подозрительная операция. Банк до выдачи денег через банкомат проверяет, не действует ли клиент под влиянием злоумышленников. При наличии признаков - на 48 часов вводится суточный лимит 50 000 ₽, а клиенту направляется моментальное уведомление с объяснением причин.

2. Клиент в базе ЦБ. Для держателей карт, чьи данные находятся в базе Банка России о попытках/фактах снятия без согласия клиента, максимальный объём снятия через банкоматы - 100 000 ₽ в месяц. При превышении лимита операции будут блокироваться.

Доверенное лицо для пенсионеров

Закон также предусматривает возможность назначить доверенное лицо для подтверждения финансовых операций пенсионеров.

Кроме того, можно установить самоограничение на удалённое оформление SIM-карт. Такая мера - ещё один способ защититься от мошеннических действий, в том числе при банковских переводах.